こんにちは、ユウです。
皆さん、奨学金って借りてますか？
大卒の人は奨学金って言われるとドキッ！としますよね？しません！？笑
大学行っている間はあんまり意識してないけど、返済が始まった途端に「あ、借金だ…」と感じる。
そんな奨学金15年～20年払いですよね。
私20年払い（380万円）を3年8ヶ月で返しきりました！！
今回は20年払いを約4年で返しきったマインドをお話をしたいと思います！
- 大学に入学して奨学金借りる予定だよ！
- 今大学生で奨学金帰りてるよ！
- 社会人になって返済が始まった！
- 繰り上げ返済ってどうなの？
1、私が借りていた奨学金
まず、私は奨学金を約380万円借りていました。
奨学金の種類は第二種で利子がかかる。
第一種だと利子がかからないので借りた分のみを返すのみだったのですが、通らなかった(^^;)
この利子がすごい大きな違い。
利率が低ければ良いですが高いときだと洒落にならない額が利息でついてしまう。
私も始めて見た時最高利率の3％かかった場合の返済額は510万円。
「え？？500…？え？？」当時の率直な感情。
利率が低かったらここまでの額にはならないんですけどね(^^;)
正直びっくりで大丈夫なのか？と本気で思いました。
そこで繰り上げ返済を考えました！
奨学金を返済しきった今非常に気分はスッキリです(^^)
2、奨学金は繰り上げ返済すべき？？
結論から言うと私は繰り上げ返済するべきと思います！
理由としては以下の点
- 利息の支払い
- ライフステージ
- 名は奨学金されど正体は借金
2－1、利息の支払い
先ほどもあげた利息は大きな出費。
なんせ支払いが最高で120万ほど(私の場合）増える。
単純に120万÷返済期間20年で年6万円。
年6万円あれば色々できますよね！
格安スマホにすれば通信費30ヶ月分。なんと2年半。
他にも自分の趣味にお金を使ったり、友達とご飯に行くのも良いでしょう！
年6万円って結構大きな差(^^;)
2－2、ライフステージ
将来、結婚をして子供が生まれたり、家を買ったり車を買ってローンを組んだり。
お金がかかることはどんどん増えていく。
こんな時に奨学金の支払いとローンが重なったり、奥さんとの奨学金で返済額が倍になったり。
まだ私は結婚していないですが想像するのは容易ですよね(^^;)
まだ、お金のあまりかかからない時期に返しておくのが得策と言えます！
ただ上記2つにおいて第一種奨学金（利子なし）の場合は考え方が変わるかもしれません。
自分の将来を考えることは色々な意味で大切なので一度考えてみましょう！
2－3、名は奨学金されど正体は借金
奨学金と言われれば聞こえは良いですが実際それは借金なんですよね。
私には結婚を考えている女性がいるのですが、相手の父親に奨学金を返してから結婚してくれと言われました。
奨学金って少しずつ返す物じゃん！って思うかもしれませんが実は結構こういう親御さん多いらしいです。
だって奨学金＝借金ですから(^^;)
よく考えてください、「借金あります！結婚させてください！」
皆さんは快く承諾できますか？難しいですよね。
奨学金と言えば聞こえは良いけど借金、特に相手が奨学金をかりていないなら尚更。
2－4、注意点
ただここで注意して欲しいのは今現在生活を切り詰めている状態で繰り上げ返済をしようとしないこと。
もちろん大切なのは今の生活です。
あくまで余裕がある場合や明らかに浪費している部分があるなと言う人は検討してみてください！(^^)
3、繰り上げ返済のどうやった？
実際に私が返済した課程をお話します！
ちなみに繰り上げ返済はスカラネット・パーソナルで手続きができます！
まず私の現在
- 一般企業に就職。
- 手取りは約20万。
- ボーナスが約60万。
- 年間で300万弱ほどの手取り。
- 実家暮らし。
ごく平均的もしくはすこし少ないくらいかと思います。
そんな私が早期に返済した方法として
- 出費（浪費）を押さえる
- ボーナスは支払いに
- されど我慢はしないこと
この3つを大切にしました。
3－1、出費（浪費）を押さえる
まずは出費（浪費）を押さえることが大事。
簡単なところで言うと、弁当を作る、飲み物は家で作って持って行く。
コンビニで買い物すると結構お金がかかりますよね(^^;)
これだけでも1万円は変わるはず！
次に固定費をへらすことが重要！
まず通信費。
携帯は3大キャリアと格安SIMでは5000円～8000円ほどの節約になります！
後は保険。
会社の案内で入った内容もわからない保険や友達のすすめで入った物ないですか？
それは本当に今の自分に必要ですか？？
必要な物は残していらない物は解約しましょう。
月に1万も変わることも！！
この3つするだけでも約3万円近くの節約になりますよね！
ここから自分が使う必要分を抜いて残った分を払うとなかなか繰り上げ返済できますよね(^^)
3－2、ボーナスは支払いに
ボーナスは支払いに回しました！
「えー。ボーナスは好きなことに使いたいよ！」はい、わかります。
しかし、ボーナスは結構大きな額を返すことができるチャンス！
普段の給料にプラス分が入るので普段の給料を残して置くことで少し貯金にもなる。
返済を急ぎたい人はボーナスをうまく使いましょう！
3－3、されど我慢はしない
これが一番大切かなと思います！
せっかく働いてお金をもらっているのに自分のしたいことを全部我慢する必要はないと思います。
旅行に行きたいときは行く。
買いたい物があったら買う。
美味しいものを食べに行く。
趣味を楽しむ。
楽しいことがあってこそ仕事を頑張れますよね！
あくまでも押さえるべきは浪費！！
無駄なお金使ってないかな？と言う視点を忘れないことが大切です！
これは今後の人生でも役立ちますしね(^^)
まとめ
奨学金を早期繰り上げ返済しきったマインドをお話ししてきました！
私の結論としては繰り上げ返済をするべきと思います！
しかし、人それぞれの事情があるので無理せずに返済していくことも大切です。
バランスをみて返済すると良いでしょう！
- 第二種の場合利息がかかる。（今は利率が低いが今後はわからない）
- 返済しきっているとライフステージの変化に対応しやすい。
- 名は奨学金されど本当は借金。
- 結婚相手の親に良く思わない人もいる（結婚しないのであれば別）
これらをどう捉えるかが繰り上げ返済するか否かを決めるところかなと思います！
必ず今の自分の置かれている環境や状況をみて、余裕があるなと言う人は取り組みましょう！
もし返済することを決めたなら
- 浪費を減らす。（固定費を減らそう）
- ボーナスをうまく使う。
- なんでもかんでも我慢はしない。（過剰な節約など）
- 好きなことにはお金を使って仕事のモチベーションを上げる。（給料UP）
一番大事なのは浪費を減らすことが大切です！
自分にあった方法でコツコツ返していきましょう(^^)
皆さんがすこしでも良い方に進めたらとおもいます！
最後までありがとうございました！
